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【情商财商】树立正确的理财观念

发表日期:2007-03-25 摄影器材: 点击数: 投票数:
 

  【情商财商】树立正确的理财观念

    [人物新周刊]刘彦斌 【情商财商】树立正确的理财观念

 

  作者:刘彦斌

  中国理财市场的健康发展,一方面需要金融机构不断提高金融服务水平,开发出更多更好的理财产品,培养出更多的高素质、复合型金融人才;另一方面也需要加强对投资者的理财教育,培养投资者的理财意识,从而创造出巨大的理财市场需求。在对投资者的理财教育中,树立正确的理财观念是其中重要的一项。

  什么是正确的理财观念?笔者认为有以下几点:

  1.理财是一个长期过程,需要"时间和耐心",不可能一夜暴富;

  2.家庭不是企业,资产的安全性应放在第一位,盈利性放在第二位;

  3.建立风险意识,投资是有风险的。低风险的投资品种,如银行存款、国债等,难以产生高回报;高风险的投资品种,如股票、实业投资,有产生高回报的"可能",但也能导致巨额亏损;

  4.要保证良好的资产流动性,"富余"的支付能力,不要将资金链绷紧,现金为"王";

  5.保险是一种重要的保障手段,是家庭资产的重要组成部分,一份保险也是一份对家人的关爱;

  6.要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种,不要随波逐流;

  7.不要过度消费,尤其是"贷款"消费,如房贷、汽车贷款等,贷款是"刚性的"。尽量减少家庭的债务负担;

  8.股票是一种最好的"长期"投资工具,是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方式,但如果投资操作不当,会导致巨额亏损,造成家庭财务危机。"一定不能用借来的钱炒股票"。

  9.要将生活保障(现金、债券、住房、汽车、保险、教育)与投资增值(股票、实业、不动产)合理分开。投资增值是一种长期行为,目的是使生活质量更高,不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金,用这样的"闲钱"投资,投资人才会保持一个良好的心态。

  10.要学习理财知识,要能同专业理财人员交流,要有一定的"分辨"能力,因为钱是你自己的。

  11.可以委托理财,但要慎选"受托人"。

  12.要编制家庭财务报表,包括资产负债表和现金流量表,做到收支有数,心中有底。

  13.要制定量化的、合理的理财目标,针对理财目标配置资产,做到"有的放矢"。

  14.抵制过高的投资回报率的诱惑,任何过高的投资回报率的项目都是值得怀疑的。

  15.投资一个项目,先考虑风险,再考虑受益,不能合理控制风险,收益无从谈起。

  (刘彦斌:现任国家职业技能鉴定专家委员会委员,理财规划师专业委员会秘书长,有12年的投资银行及证券投资从业经历,对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。)

作者:dt163

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