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穷人缺什么?(六)

发表日期:2007-10-30 摄影器材: 点击数: 投票数:
 不要轻易借钱
作者:欧阳欣穗

  不到万不得已,你不要轻易向人借钱,也不要轻易借钱给人。这句话不太中听,却是一句大实话。

  向人借钱,容易被人看白,引人疑虑,让人为难,不到万不得已,实在没有必要。而借钱给人,也是件隐患极大的事。

  其实,借钱本身并不可怕,银行就是个专门借钱的地方,银行放贷就等于是借钱给人,到时候不仅要收回本钱,还要加上利息,银行就是靠这个赚钱的。正因为银行是个专门借钱的机构,所以它有一整套专业的办法,放贷之前要考察你的资质,还一定要有担保、抵押,跑得了和尚跑不了庙,哪怕你最后还不起钱了,他也不至于亏本。

  但私人之间借钱就不一样了,凭的全是人情,既没有可行性论证,又没有法律认可的抵押或担保,有的甚至连借条都没有一张,胸脯一拍,搞掂。痛快是痛快,但事后若有麻烦,那麻烦就不是一般的大了。

  说句良心话,借钱不还的人,也并非都是恶意赖账。能够向你开口借钱,你也能够放心地把钱借给他,这样的关系,多半不是一般的关系,要么沾亲带故,要么有利益上的牵连,要么就是有特别让你感动或者信赖之处,不然你怎么可能把钱拿出来?你能拿出来,至少在当时,你一定是相信能够收回来的。

  但是后来为什么变了呢?往往借钱的时候他是孙子,还钱的时候,嘿嘿,你成孙子了。就因为你不是专业放债的人。你不专业,你就要犯错误。

  你不专业,你就把感情当成了抵押,以为有了这些感情,还钱就有了保证。殊不知,钱是有价的,感情是无价的。无价的东西,说值钱它就值钱,说不值钱它就一钱不值。所以,感情是世上最重的东西,也是世上最轻的东西,你把实实在在的银子置于这样一个虚无的东西上,本身就风险极大。

  借钱的人,动机本来就很复杂。有的人借钱确实是出于善意,借的时候就想着一定要还,后来他们确实还了。这样的人你借钱给他没错。但有的人借钱本身就出于恶意,借的时候就没想着有还的一天,纯粹是诈,骗几个算几个,遇到这种人,钱一出手就等于肉包子打狗了。还有的人,开始是出于善意,以为自己能还,但是后来确实还不起了,不是不想还,是确实还不起。开始可能他还在想办法还,后来实在没办法了,也只好把话给你挑明,“实在对不起,要钱没有,要命有一条”,你能拿他怎么办?

  借钱容易还钱难啊。借钱的人很容易开口,因为大家感情好,才向你借钱,借钱是信得过你,看得起你。而讨债的人却很难开口,因为讨债总是在对方不愿偿还或者无力偿还时发生的,讨债就成了落井下石,是破坏感情,是忘恩负义,对方即使嘴上不说,心里也会冒出一句“想当初……”私人之间的借贷关系之所以能够成立,就因为双方当初有千丝万缕的联系,这些千丝万缕一旦变质就成了罗网,让你陷在当中动弹不得。一旦债到了非讨不可的地步,感情就成了一具僵尸,不仅没有实在的温暖,而且恐怖,难看,甚至可能反手一爪把你掐死。

  且不说你的钱能不能悉数讨回,就算是你讨回来了,哪怕钱没有损失分毫,但人情已经损失殆尽,恩人反而变成了仇人。还钱的人,就算他还了你的钱,也不会还你的情,不仅不会因为你在危难的时候帮助了他而心存感激,反而因为你忘恩负义,你不给面子,你帮人没有帮到底而记恨在心。

  借钱给人,最大的危险不是失去钱,而是永远失去了情,做好事反而把人给得罪了。

  杨绛在回忆钱钟书的文章里说,钱先生从来不借钱给人,凡有人借钱,一律打对折奉送。借一万,就给你五千,再加上一句“不用还了”。钱先生的睿智通达,真是惊人。

 

穷人疏于工计

 

  穷人急于致富,却往往疏于工计。在穷人的印象中,“大钱”是个很不得了的东西,说起挣大钱,眼睛都绿了,急吼吼地,恨不得立刻拔出刀来,挥手宰去。

  但刀在哪里?宰谁?怎样去宰?并没有周全的办法。

    穷人没有多的财富,只有一把锄头,就想东挖西挖,一锄挖个金娃娃。

    绝大多数的情况是没有挖到,穷人还是穷人。少数的人挖到了,也不见得就此富起来。消息很快走漏,人群蜂拥而至,锄头和锄头相互竞争。接下来的情况是,挖金的人越来越多,可挖的金子越来越少,要么再也没有挖到金子,要么挖得太多,死于非命。

    富人自己是不耍锄头的。如果他想得到金娃娃,一定要组织专家勘察, 找到金矿,把情况弄清楚,把开发的手续办妥,把保卫的人员找够,再组织有技术的人去挖,去淘,去炼,靠科学的方法,井然有序地干。而最终如果有收获,也不是一个两个金娃娃,而是稳定的、源源不断的金子,每天从他的机器里生产出来。

  富人有钱绝不是偶然,而穷人就算偶然有了钱,也难得长久。

 

事业是最好的投资

 

  说到投资,一般人总想到股票、债券、房地产,总之是那些倒买倒卖赚差价的事。

    其实,差价未必是那么好赚的,弄不好顺差变成了逆差,投资不成反蚀财。而且投资的失败,比不得日常生活中的失误,柴米油盐的交易,就算短斤少两再加算错了账,那点损失也算不了什么。投资失败,搞不好把你一辈子的心血全部赔光,几十年的积累就白攒了。攒钱如抽丝,亏钱如山倒。穷人投资尤其要谨慎。

    投资是一项专业性极强的工作,一般的穷人不具有这种投资的能力。看见别人投资成功就眼红,其实成功的只是少数,大多数不成功的人并没有把失败宣扬出来,因而造成了一种假象,以为投资赚钱是容易的。

  任何事都应该以一种专业精神去做,一生做好一件事,这是一项最有用的忠告。

  老老实实做好自己擅长的工作,这就是最好的投资。你擅长做技术,就争取把技术做到最好;擅长做生意,就把生意做到一流。做这些赚钱,比你去心急火燎地投资稳得多。

  投资于自己的事业,才是一本万利而又长治久安的。连比尔·盖茨这样聪明的人,都不去倒腾微软的股票,他说他最成功的投资就是自己的公司,就是微软本身。

  除非你的事业就是炒股,如果只是业余捣鼓,最好不要到股市上去混!

 

投资致富需要素质

 

       世界上最大的富翁都是办公司的,但如果让你也投资办一个公司,你可能又会感到为难。有没有一个办法可以不创业办公司,又能成为亿万富翁呢?

       有人提供了这样一个公式:从现在开始,你如果能够定期每年存下14万元,如果你每年存下的钱都能投资到股票或房地产,并获得每年平均20%的投资回报率,如此持续40年后,你能积累多少财富呢?依据财务学计算年金的公式:14万×(1+20%)×40=10281亿,你就成了一个亿万富翁!

       听起来不错,从理论上讲,也是完全有可能的,并且很多人一年的储蓄可能还不止14万元,推断下去,你还完全有可能提前超额完成任务。

       而按同样的程序把钱存进银行,按享受平均5%的利率,40年后又是多少呢?同样依照公式:14万元×(1+5%)×40=169万元,你只是个区区百万富翁。

       且不说40年后百万富翁还算不算富翁,排除通货膨胀的因素,单就亿万和百万的比较,两者相差何止十万八千里。

       在这个公式里,每年投入的14万元是不变的,40年时间也是固定的,惟一不同的是投资回报率。穷人要想致富,最有效的办法就是进行高回报的投资。

       这一点不光是适用于穷人,诺贝尔基金会的成功也归功于此。1896年,诺贝尔捐献980万美元作为诺贝尔基金会的原始基金。但是每年发布的奖项必须支付高达500万美元的奖金。到1953年基金会只剩下300多万美元。也就在这一年,基金会将原来只准存放银行与买公债的理财方式,改变为以投资股票、房地产为主。这样到1993年,基金的总资产竟然滚动至2亿多美元。

       不过,管理诺贝尔基金会的都是专家,他们有投资的素质。穷人投资未必就有这样幸运。看一看周围的人,投资房地产的多半是富人,穷人买房大都是为了解决自己的居住问题。投资股票的倒不少,但没见几个赚钱的,到头来反而是多数人血本无归。正因为穷人富人都在投资这条路上挤,这条路才是格外凶险的。凡是回报率高的投资,风险必然也大,投资理财是否成功,最终还要由素质决定。

       投资是一条捷径,也是一条险道,投资成功的许多范例都只是特例,并不适合每一个人,投资的公式也只是理论上的计算,为你提供一种思路而已。

       从理论上说,你想成为亿万富翁,只需具备三个条件:固定的储蓄、追求高回报以及长期等待。

       而实际上要达到这一点,还要看你有没有足够的耐心和高超的技巧。

 

有计划地赚钱

 

  富人赚钱,是一步一个脚印的。

  人在迈出左脚的时候,很容易预见到下一步迈出的是右脚,但多走几步以后,心里是不是还那么清楚呢?更多的人其实是只能看到眼前,对未来没有明确的规划,只是凭着惯性,随意地走。所以大多数人的人生,也就不是他们自己安排的人生,而是一连串偶然的结果。

  棋坛高手和普通人的差别,往往就在于眼光的远近,高手能算到几十步之后的局面,一般的人也就只能看到两三步远。高瞻远瞩,才能运筹帷幄,这就是素养的问题。

  想赚钱就要认真赚钱,把赚钱当成职业,以专业的精神去对待财富,而不是几个哥儿们喝醉了酒,随便说说而已。有计划地赚钱,是很多富人的必由之路。有计划,是高素质赚钱人才的标志之一。

  人们常常将富人的成功归结于聪明和勤奋。聪明犹如一部车的四个轮子,灵敏、结实、质量很好,车要跑得快,跑得远,离不了这样的轮子,通常所说的聪明才智,就属于这个范畴。

  但光有好轮子显然不够,一部好车最重要的是发动机,没有发动机就没有动力,再精美的汽车都只是摆设。对于人来说,发动机相当于激情、毅力,它使人产生创造的欲望,产生工作的积极性和持久性。

  然而,这还是不够的,如果没有方向盘和刹车,车跑得越快就毁灭得越惨。对于人来说,这些控制着人生的方向和方式的因素,就是信念和理性。

    一个人成功的素质中,聪明仅仅只是一种很表浅的东西,虽然必不可少,但并不是决定因素,光有聪明远远不够,如果不解决好其他问题,聪明甚至是有害的。

  能够有计划地赚钱,就说明你拥有了方向盘和发动机。有计划地赚钱,一步一个脚印的赚钱,所赚到的钱才是真正的钱,而不是一堆泡沫,随时有破灭的危险。

 

抓住支配权

 

  本来一个平常的街口,因为建了一座大商厦,陡然就热起来,成了黄金宝地。其实想想,这个宝地并不只是这一座商厦营造出来的,因为有了这座商厦,就有了某种号召力,周围就会形成一个场,就会吸附上很多中小投资者,从而形成一个商圈。

  这个商圈的中心就是这个商厦,哪怕除去经营的收益,大厦本身,从当初进来时的低廉地价,到此时作为黄金宝地的地标性建筑,也已经增值不少了。

  富人是潮流的领导者,他可以制造机会,而不是简单地寻找,当他把一股潮流带动起来的时候,因为他是走在最前面的,也就最先尝到甜头。

  富人是以大搏大,手里越有钱,越可以赚更多的钱。

  如果某个企业总价值100万元,其中60%是一个人的,那这个人就是最大股东,假设他的职务是董事长,他就具有对整个企业的支配权,包括对别人的那40%股份,实际上,他的资本就放大了。

  然后他拿这个企业去融资,吸收到80万元,现在资产增加到180万元,他仍然是最大股东,仍然是董事长。然后他又以180万元,去和一个150万元的企业合股,这时的企业总值已经升到330万,他还是董事长。其实最初的资金只有60万,经过几次放大,也就是资本运作,他成功地实现了财富的飞跃。这就是所谓的蛇吞象。

  蛇吞象是以小搏大的典范,但并不是所有的资本运作都能这样顺利,真正做到的只是凤毛麟角,简直就相当于神话。大部分的人,能实现其中的十分之一,就算相当成功了。所以最终以小搏大的人很少,更多的是以大搏大,甚至以大搏小。

  蛇吞象很难,象吞蛇就容易了。日本的相扑运动员为什么要长那么胖?体重本身就是一种力量!在技巧相当的情况下,力量决定胜败。在资本市场上,如果没有特别的智慧,钱多就是大哥。

  能够攀上金字塔尖的人,永远只是极少数,但是他们的高度对整个塔的结构是一种提升。如果把“蛇吞象”作为一个成功的案例,那它提供的最有用的经验就是,永远要有资本的支配权,并且把资本的作用发挥到极致。

 

把一件事做透

 

  有一个寓言“猴子掰包谷”,说的是猴子在包谷地里收获,刚掰下一个,觉得前面的更好,就扔下手里的去掰另一个,另一个到手,觉得还有更好,又扔掉手里的,去掰那个“更好”,不知不觉走到玉米地的尽头,天色已晚,只得慌慌张张随便掰一个,回去一看,恰恰是个赖子包谷。也只好将就了。

  我们都会笑那个猴子太傻,可是换了你,又会怎样?

  猴子犯傻是有客观原因的。首先,包谷有层层叠叠的壳包着,里面的内容究竟如何,并不那么容易判断。其次,太多的包谷摆在面前,形成了诱惑和干扰。只有一个包谷时,你会剥开来细细观察;两个包谷,你会放在一起比较;满眼的包谷,你就分不清谁是谁了。高矮胖瘦相差无几,一律地摇曳生姿,掰了这个就要放弃那个,你到底要谁?

  人往往觉得已经到手的不是最好的,凡是有机遇路过,都想一把抓住,创造一个奇迹。

  其实真正的机遇是很少的,人一生中可能就只有一两次。

  我们都熟悉一条组织原则——少数服从多数。但是实际上,生活中很多的“多数”意义并不大,反而是“少数”在决定着事物的性质。一个将军的某一个念头,可能左右一场战争的胜败,从这种意义来看,很多人的血是白流的。十只股票中,你只要买对了两只,这两只所赚的钱,也许比其他八只都多。一个公司,占总人数20%的那部分员工,却创造了超过80%的利润。同样,只要有20%的员工和你捣乱,你这个公司基本上就稀里哗啦了。

  穷人创业,往往并不是没有遇到过赚钱的机遇,也曾经有过潜力很大的项目,那真是一段愉快的日子,干什么都顺,前途无限光明。然而当那一阵高峰过后,日子又渐渐平淡了,许多人便开始烦躁,一心想创造新的辉煌。于是大量的精力用于开拓,原来赚钱的事反而顾不上了,时间一长,自然废弃。

  千辛万苦开了头,却不能坚持下去,一辈子都在追寻,一辈子都在选择,等到发现已经快走到人生尽头,才像那掰包谷的猴子,随便对付一个了事。

  一个好项目的珍贵,是要在事过很久以后,回头再看,才能发现的。并不是所有的付出都能得到相应的回报,正如你买了十只股票,也许80%的利润来源于其中的两只,如果你不紧紧把握住它们,狠赚一把,那另外八只的亏损就可能把利润全部吃掉。

  人生就是这样不公平,那两只赚钱的股票也许并没有消耗你多少时间,另外八只赔钱的买卖,却让你殚精竭虑。所以把一件事情做透,是成功人生的捷径,千万不要以为机会遍地都是,人一辈子大量的活动其实都只是铺垫,真正起决定作用的就只有几次,当你手上抓住一个机遇时,再难也不要松手,也许完成这一件事,就奠定了一生的价值。

  重要的不是决定要做什么,而是决定不做什么。不做什么是为了等待那要做的什么,一旦决定要做,就一定把它做透。(未完待续)

作者:巧遇安徒生

《穷人缺什么?(六)》


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